A venda foi aprovada no cartão às dez da manhã. O cliente saiu satisfeito, o sistema registrou a receita e o relatório do dia fechou bonito. Só que aquele dinheiro não está na sua conta e, em muitos casos, não estará nem na semana que vem.
Essa distância entre vender e receber é um dos maiores geradores de aperto de caixa em pequenas e médias empresas. Não porque a empresa venda pouco ou gaste demais, mas porque as saídas seguem o calendário de compromissos e as entradas seguem o calendário de repasse das adquirentes, que é outro.
Três prazos que ninguém explica na contratação
- Débito: repasse costuma ser rápido, mas quase nunca no mesmo dia. Um ou dois dias úteis já mudam o fechamento de uma semana apertada.
- Crédito à vista: a venda é à vista para o cliente e a prazo para você. O padrão de mercado gira em torno de trinta dias.
- Crédito parcelado: cada parcela chega no seu mês. Uma venda em seis vezes hoje termina de entrar no caixa em meados do ano que vem.
Some a isso o adiantamento, também chamado de antecipação automática, que muitas empresas deixam ativo sem perceber e que cobra taxa em toda venda parcelada, todo mês, sem decisão consciente.
Vender bem e quebrar por caixa não é contradição. É o intervalo entre a venda aprovada e o dinheiro disponível.
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Falar sobre BPO FinanceiroComo montar a agenda real de recebimento
O exercício é simples e resolve muito. Levante a composição das suas vendas por meio de pagamento e por número de parcelas, aplique o prazo de repasse de cada modalidade e monte o calendário de entradas dos próximos noventa dias.
A conclusão típica é reveladora: um mês de venda recorde entrega caixa forte apenas dois meses depois. E o mês da comemoração pode ser justamente o mais apertado, porque a compra de estoque e a comissão saíram na hora enquanto a receita ficou distribuída para frente.
Taxa e prazo são problemas diferentes
Vale separar duas coisas que costumam ser tratadas como uma só. Taxa é problema de margem: entra no custo da venda e precisa estar no preço. Prazo é problema de caixa: não muda a sua margem, muda a data em que você consegue pagar as contas. Empresas que confundem os dois negociam taxa achando que vão resolver aperto de caixa, e seguem apertadas mesmo com condição melhor.
Cinco ajustes práticos
- Confira o extrato de repasse: valor líquido recebido contra valor bruto vendido, por lote. Divergência e antecipação silenciosa aparecem nessa conferência.
- Renegocie prazo antes de renegociar taxa: reduzir o prazo de repasse costuma valer mais para o caixa do que ganhar alguns centésimos na taxa.
- Reveja o parcelamento máximo: oferecer doze vezes sem cobrar por isso é financiar o cliente com o seu capital de giro.
- Incentive meios de repasse rápido: instrumentos de liquidação imediata mudam a curva de entrada sem custo de antecipação.
- Decida a antecipação: se for usar, que seja escolha pontual e comparada ao custo do seu crédito, nunca configuração automática.
Se a empresa trabalha com mais de uma adquirente, monte a comparação por modalidade, e não pela taxa média divulgada. É comum uma ser melhor no débito e pior no parcelado, e direcionar cada tipo de venda para onde ela rende mais melhora taxa e prazo ao mesmo tempo, sem trocar de fornecedor.
Essa leitura conversa com o ciclo financeiro e com a decisão sobre antecipação de recebíveis. Comece conferindo um mês de repasse contra um mês de vendas. Para estruturar esse controle com método, conheça as soluções da BeWolf.